Инвестирование

В этой статье пойдет речь об инвестировании, об основных принципах, стратегиях и вариантах. Также будет приведен чек лист по инвестированию. Статья будут полезна тем, кто интересуется инвестициям и финансам и тем, кто хочет улучшить качество своей жизни.

Нужно понимать, что все инвестируют, в той или иной степени, хотят они этого или нет, можно просто плыть по течению, а можно взять управление своей жизнью в свои руки.

 

В общем об инвестировании

Инвестиции – это как правило, деятельность по размещению капитала. Цель, которой получение прибыли либо другого полезного эффекта. С этим понятно, но следует учитывать, что инвестиции могут быть не только материальными, инвестировать можно свое время, достигая при этом максимального эффекта, ведь можно банально все пробухать и прогулять, а потом быть ни с чем, а можно инвестировать в свое образование, что в будущем приведет к росту благосостояния.

Поэтому понятие инвестирования не ограничивается только областью финансов и ценных бумаг, инвестируют прежде всего ресурсы, время пример ресурса, а деньги собственно производные от различных ресурсов.

468x60-genialnaya

Что нужно понимать при инвестировании

Инфляция

Банки не дают процент выше инфляции, чем больший процент по вкладу дает банк, тем ближе он к краху. Деньги, которые просто лежат теряют свою ценность, в зависимости от темпа инфляции, банковский вклад позволяет догнать инфляцию, не более.

Процентная ставка

Чем больше ставка больше тем хуже дела в стране, отрицательная ставка (при дефляции) то же плохо, речь идет о базовой ставке, по которой Центробанк, кредитует банковский сектор. Есть также процентная ставка по вкладу, соответственно, чем она выше тем рискованней инвестиция, слишком высокие проценты — это в основном финансовые пирамиды.

Ошибочная стратегия инвестирования

Как правило большинство пользуются ошибочной стратегией инвестирования, это стратегия сохранить, когда рынок падает все спешат вывести свои средства, когда кризис все начинают массово скупать вещи и все что может подорожать, чтобы сохранить. Инвестирование — это прежде всего преумножение.

В основном деньги хранят в банках и в наличности (большинство согласно опросов), что обесценивает деньги за счет инфляции, это работает стратегия сохранения.

Как правило, без инвестиций ситуация складывается так к выходу на пенсию человек оказывается в ситуации когда денег не хватает.

Если 10% каждый год инвестировать, то ситуация другая, сначала вы работаете на деньги, а потом деньги на вас, этот один из базовых принципов.

Горизонт инвестирования

Это срок вложения для получения дохода, пример банковские депозиты, на квартал, год, пять лет, чем больше срок тем выше процент, но не всегда так. В этом случае проявляется сложный процент, например если инвестировать по 5000 руб. каждый месяц под 12% годовых, то через 20 лет, на счету будет более 5 млн., что будет кстати при выходе на пенсию. Также по некоторым активам прибыль будет только на определенном горизонте, например золото в горизонте 3-х лет не приносит прибыли.

 

Направление инвестирования

Драгоценные металлы (по золоту в рамках 3 лет доходность нулевая), подробней в статье инвестирование в золото.

 

Инвестиции в недвижимость

 

Инвестиции в бизнес

ПИФЫ (в рублях)

Финансовые рынки

 

Таблица сравнения инвестиций

 

Screenshot_6

Screenshot_7

Характеристики инвестиций

Риск – доход и риск по инвестициям в прямой зависимости, всегда нужно адекватно оценивать риск, по каждому инструменту инвестирования он свой.

Надежность – возможность вернуть вложения. Для банков (и не только) индикатор размер процент ставки, если ставка слишком высокая значит банк скоро лопнет, в различных инвестиционных проектах там, где большие проценты это как правило финансовые пирамиды и лототроны.

Потенциальная доходность – планируемая сумма дохода в соответствии с вашим горизонтом инвестиций, с учетом вероятности форс мажора.

Минимальная сумма инвестиций – важный параметр, есть инвестиции, которые доступны только с определенной суммы.

Минимальный срок инвестирования – от этого напрямую зависит доходность, самый минимальный срок, только у финансовых спекуляций, другие виды инвестирования требуют определенного периода пока они начнут приносить доход, это проявляется в банковских вкладах, чем на больший срок вклад тем выше по нему процент.

Ликвидность –способность конвертировать инвестиции в деньги, самые ликвидные это наличные деньги, а недвижимость например имеет ликвидность около года, этот параметр необходимо учитывать в том случае когда может возникнуть ситуация когда нужно быстро вернуть инвестиции.

Вовлеченность – степень участия и контроля. Есть инструменты требующие постоянного контроля, например работа на финансовых рынках, а есть такие которые требуют минимального участия.

Сложность – если самостоятельно работаете то сложность важный параметр, например биржа, необходимы специальные знания и опыт.

Чек лист по инвестированию

  1. Составьте финансовый план, в котором учтите все возможные расходы доходы, план составляется в зависимости от целей и как правило на год и ещё можно по месяцам.
  2. Закрыть кредиты, если они есть то нет смысла говорить об инвестировании.
  3. Инвестиции должны быть только на свои деньги, придумывать схемы с кредитами не нужно, это может привести к негативным результатам.
  4. Необходимо быть готовым терять, мир инвестиций относителен, какой-то финансовый инструмент выигрывает, какой-то приводит к потерям, это нормальная ситуация.
  5. Прибыльность в прошлом не гарантирует прибыльности в будущем.
  6. Необходимо диверфицировать риски, используя в качестве основы известную поговорку: «Не ложи яйца в одну корзину». Это базовый принцип.
  7. 100% гарантий не бывает и быть не может, всегда есть риски, просто в каком-то случае они минимальны и незаметны, в каком-то наоборот слишком большие. Как следствие, чем больше риск, тем выше процент по доходу, чем риск меньше риск тем меньше доход, инвестирование — это оценка вероятностей и выбор оптимального соотношения риска и прибыли, в этом плане инвестирование — это борьба жадности и здравого смысла.
  8. Вы можете читать аналитику и слушать советы, но ответственны за свои решения только вы, если кто-то посоветует вложить вам средства, а вы потом окажетесь ни с чем, ответственны только вы, как говорится «советчик, не ответчик»
  9. Самая выгодная инвестиция — это инвестиция в своё образование, в свой человеческий капитал.
  10. Не спешите, помните, что сначала вы работаете на деньги, а потом деньги на вас.
  11. В горизонте инвестирования 300 лет, прибыльна любая стратегия инвестирования.

Инвестирование это не простая наука, каждый финансовый инструмент сложен, полезно перед тем как начать инвестировать прогнать себя по списку вопросов:

  • Как у меня работают средства на текущий момент?
  • Какие инвестиционные инструменты я уже использую?
  • Какой у них потенциал доходности?
  • В какой пропорции мои деньги работают в этих инструментах?
  • Является ли она оптимальной?
  • Насколько мой портфель диверсифицирован?
  • Каков мой объем свободных денежных средств?
  • Какие мои инвестиционные цели?
  • Я хочу сохранить или заработать?
  • Каков мой инвестиционный временной горизонт?
  • Какие затраты мне предстоят в ближайшее время?
  • Когда я планирую тратить данные средства?
  • Какой уровень дохода я ожидаю от моих инвестиций?
  • Какой уровень риска является для меня приемлемым?
  • В течение какого периода времени я готов наблюдать негативные колебания моих инвестиций?
  • Какое значение негативных колебаний будет для меня критическим?

Хочу ли я вовлекаться в работу своих средств или хочу получить готовый результат и не думать об этом.

Ответив на эти вопросы, вы сможете определить свою готовность к инвестированию.

Больше информации в теме на форуме Все про инвестирование

 

P.S. В качестве бонуса вариант инвестиционного плана, с высокой доходностью.

Screenshot_13

Admin

2 comments On Инвестирование

  • Антон

    Вкладывать деньги всегда рискованно особенно в разные инструменты срочного рынка, все подвержено как росту так и падению, но так в целом согласен с автором статьи, самые окупаемые инвестиции это в свое образование, они приведут к увеличению дохода в будущем.

  • Андрей

    Инвестирование довольно сложная наука, к ому же чтобы что нибудь вкладывать нужно что то иметь, хотя с другой стороны согласен, что самые выгодные инвестиции в своё развитие, это дает лучший отклик.

Comments are closed.

Sliding Sidebar

468x60-genialnaya