Кредитные каникулы

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

 

Как быть, если время очередного платежа подошло, а денег нет?

Этот вопрос нередко задают себе заемщики, которые необдуманно берут в кредит вещи, не сопоставив степень их необходимости и свои финансовые возможности. Случается, что и опытные, благонадежные плательщики оказываются в ситуации, когда вносить ежемесячные платежи они не в состоянии в связи с потерей основного места работы или по иной веской причине.

В случае, когда перезанять у родственников и знакомых не представляется возможным, а накапливать задолженность по очередным платежам нет желания, возникает необходимость обратиться в банк с просьбой предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы: какими они бывают

 

Заемщик финансовой организации может получить отсрочку платежа – так называемые кредитные каникулы. В этот период клиент может не платить очередной платеж по займу. Обычно отсрочка по очередному платежу дается на небольшой срок, зачастую не больше 3-х месяцев. Финансовое учреждение считает, что такого количества времени достаточно, чтобы подыскать другое место работы или дополнительный заработок. За это время заемщик должен решить свои денежные трудности.

Банки предоставляют тайм-аут на следующих условиях: с полной отсрочкой ежемесячного платежа. В этом варианте график платежей сдвигается. К примеру, если заемщику предоставляют кредитные каникулы на два месяца, то затем срок кредитования будет увеличен на эти 2 месяца, т.е. банк увеличивает срок погашения выданного клиенту займа; с частичной отсрочкой ежемесячного платежа.

Клиент обязуется выплатить проценты по кредиту, а выплата «тела» займа откладывается на установленный кредитной организацией период; крайне редко используется схема, когда пересматривается сумма выплат и меняется валюта кредита.

Как получить тайм-аут?

Если клиент испытывает денежные затруднения, и у него отсутствует возможность выплачивать ссуду, необходимо сделать следующее:

Явиться в представительство кредитной организации и заявить о том, что клиент не в состоянии оплачивать ежемесячные платежи займа по определенным причинам.

Стоит прикрепить справки, выступающие доказательством того, что финансовое положение клиента значительно ухудшилось. Ими могут стать, например, трудовая книжка с отметкой об увольнении либо приказ, справка о состоянии здоровья и т.п.

Совместно с сотрудником кредитного отдела потребуется разработать подходящий вариант кредитных каникул. Заемщик должен ознакомиться со всеми предложениями, а потом выбрать из них наилучшее для себя.

После этого стоит написать заявление с просьбой предоставить отсрочку по уплате очередного платежа.

Если банк пойдет навстречу клиенту и предоставит ему отсрочку, то заемщик должен опять подойти в офис банка, ознакомиться и подписать новый график платежей.

Большинство финансовых организаций не любят предоставлять отсрочки очередного платежа. Если выбирать из двух возможных вариантов – заемщик перестанет платить кредит или кредит будет выплачен, но необходима отсрочка – многие банки выбирают второй вариант.

Когда в кредитных каникулах могут отказать?

 

Существуют следующие причины, по которым банк может не предоставить кредитные каникулы:

В случае, если с момента оформления кредита прошло менее трех месяцев;

Если клиент ранее был недобросовестным и допускал просрочки.

 

Достоинства кредитных каникул

 

  • После их оформления заемщик может расслабиться и передохнуть от оплаты займа на 1-3 месяца. В течение этого времени заемщик спокойно решает финансовые вопросы.
  • В течение  каникул штрафы, пени, неустойки начисляться не будут.
  • В случае если клиенту предоставят тайм-аут, кредитная история не пострадает.

 

В чем могут быть подводные камни?

 

В первую очередь, это увеличение срока кредитования.

Он увеличивается прямо пропорционально сроку, на какой была оформлена отсрочка. То есть, если тайм-аут предоставлен на три месяца, то и срок кредитования увеличится на три месяца. Может быть и так: перерасчет суммы выплат по ссуде. В этом случае сумма платежей за период такой передышки суммируется и далее делится на количество месяцев, оставшихся в сроке кредитования. В этом случае срок кредитования не изменится, а изменится ежемесячный платеж.

Зачастую финансовые организации предоставляют кредитные каникулы исключительно на выплату основного долга по кредиту. В этом случае клиенту все равно придется выплачивать проценты по займу.

Стоит отметить, что многие финансовые организации берут комиссию или плату за предоставление услуги кредитных каникул.

Не все банки согласятся предоставить тайм-аут.

Также следует отметить еще один из минусов – кредитные каникулы расслабляют клиента. Но все же лучше их взять, нежели не платить вовсе, уклоняться от выплат и не идти на контакт с банком. Штрафы, пени, неустойки не улучшат финансовое положение клиента.

В случае, если банк не наладит отношения с клиентом, который допускает просрочки или вообще не платит по займу, он вправе передать кредитный договор в коллекторные агентства. А это чревато судом и еще большим долгом.

Таким образом, при возникновении финансовых проблем лучше договориться с кредитором полюбовно, а кредитные каникулы для этого – наилучший вариант.

Admin

Sliding Sidebar

468x60-genialnaya